一、法律前提
在我国，借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的时间、方式偿还借款。如果借款人不偿还借款，贷款人可以依法追究借款人的法律责任。
二、合法不还钱
借款人可以合法不还钱的情况主要有两种：
借贷双方达成免除借款的协议。借款人和贷款人可以自由约定借款的偿还期限、方式等内容。如果借贷双方达成借款免除的协议，那么借款人就不必偿还借款。
诉讼时效已过。借贷关系受诉讼时效的保护。诉讼时效是指权利人向人民法院请求保护民事权利的期限。一般来说，借贷关系的诉讼时效为3年。如果贷款人在3年内没有向人民法院起诉借款人，那么借款人的还款义务就自然免除。
三、借到20万合法不还钱
根据上述法律规定，借款人可以通过以下方式借到20万合法不还钱：
与贷款人达成借款免除的协议。借款人和贷款人可以协商一致，达成免除借款的协议。这样，借款人就不用偿还借款了。但是，在实践中，很难与贷款人达成免除借款的协议。
诉讼时效已过。如果贷款人在3年内没有向人民法院起诉借款人，那么借款人的还款义务就自然免除。但是，借款人不能故意拖延偿还借款的期限，以达到诉讼时效已过的目的。
四、风险提示
借款人通过合法手段不还钱，可能会面临以下风险：
信用受损。借款人如果不偿还借款，将会被贷款人列入信用黑名单。这样，借款人在以后贷款时就会遇到困难。
被起诉。如果贷款人在诉讼时效内向人民法院起诉借款人，那么借款人就必须偿还借款。如果借款人拒不偿还，法院可以强制执行。
因此，借款人借钱时一定要谨慎，不要以合法不还钱为目的，以免给自己带来不必要的麻烦。
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